Apple Pay在華失意 銀行轉向二維碼支付
APPLEPAY在中國幾乎到了無人問津的地步。記者日前在上海南京西路幾家APPLEPAY合作商鋪走訪時發(fā)現(xiàn)，目前每天使用APPLEPAY付款的客戶僅占個位數(shù)，而微信、支付寶支付則是絕對的主流。距2016年2月18日APPLEPAY正式在中國上線已經過去一年之久，雖然在上線12小時內的綁定銀行卡數(shù)量超過3800萬，但時至今日，曾經紅極一時的APPLEPAY在華拓展已然困難重重。
一位銀行高管在接受第一財經記者采訪時表示，APPLEPAY上線之初，銀行和銀聯(lián)其實非常看好這一類非接觸式支付方式的未來，并投入巨大人力、物力、財力去推廣，但由于此類支付方式的用戶體驗稍遜，且在市場推廣方面場景有限，最終敗下陣來。
而銀行目前已經意識到在移動支付市場上想要占據一席之地，應該改變思路，開發(fā)自己的二維碼支付或是選擇與微信、支付寶展開合作。
以APPLEPAY為主導的非接觸式支付在與微信、支付寶為主導的二維碼支付的博弈中，似乎已初現(xiàn)敗局。微信、支付寶以高達3100億元備付金規(guī)模占領境內移動支付市場前十名的90%份額。而剩下10%的市場中，如果將銀聯(lián)體系計算在內，APPLEPAY、SAMSUNGPAY、小米PAY、華為PAY，以及銀聯(lián)云閃付等“非接觸式支付家族”依然處在長尾部分。
“產品本身的體驗是APPLEPAY失利的原因，”上述銀行高管總結道，“首先是二維碼支付的體驗優(yōu)勢很強，APPLEPAY整體的便捷性和操作的簡易性比不上微信、支付寶，消費者的感受一定是微信、支付寶更簡單，相比而言，由于牽涉多方并且技術復雜，因此整個過程更繁瑣；其次是推廣投入和營銷活動做得不夠充分，沒有像微信、支付寶那樣建立更多的使用場景，在更廣泛的支付環(huán)境為用戶提供大量優(yōu)惠補貼，因而沒能夠占得先機，培養(yǎng)起用戶習慣?！?/p>
補貼是一種非常有效的培養(yǎng)用戶習慣的方法。在推廣階段，微信、支付寶通過大量補貼在全國主要城市的幾乎所有關鍵區(qū)域部署二維碼的使用，并且通過各種線上線下優(yōu)惠促銷手段補貼用戶?！八鼈兘o用戶提供大量優(yōu)惠補貼，很多線上APP通過微信、支付寶支付都可以打折?！币晃徽谑褂弥Ц秾毟犊畹挠脩魧τ浾弑硎尽?/p>
而APPLEPAY除了與銀聯(lián)和銀行合作，初始的推廣，無論線上線下都沒有在人力、物力上砸下血本。線上推廣中，APPLEPAY除了沒有像微信、支付寶的“紅包優(yōu)勢”，也沒有為用戶提供大幅度優(yōu)惠補貼；而在線下，APPLEPAY也忽略了毛細血管般的長尾支付場景，例如只專注于星巴克、7-11、KFC等消費場景，而忽略“雜糧煎餅”等小商小販。
即使是APPLEPAY的忠實擁護者，到現(xiàn)在也不得不承認它的問題，“我自己其實還是愿意使用APPLEPAY的，因為它對于我們這種風險意識較強的客戶還是有很強吸引力的，但APPLEPAY確實在使用的時候體驗還不夠好，即使到現(xiàn)在，我去便利店買東西還是會發(fā)現(xiàn)，第一，收銀員不了解并且不能熟練使用APPLEPAY收款，其次刷卡機不夠靈敏，很難找到POS機上的對應位置快速刷出，并不像推廣時說的一刷即可。在使用過程中，環(huán)境和體驗都有問題?！庇杏脩羧绱朔从?。
同時，相較于支付寶和微信支付無門檻的使用體驗，非接觸式支付的門檻要高出許多。首先，從設備上來說，拿APPLEPAY舉例，只支持IPHONE6及IPHONE6S以上的蘋果手機，并且系統(tǒng)需要升級至IOS9.2及以上。其次，綁卡過程中諸多驗證的繁瑣，以及實操過程中POS機的各種不配合，很容易就降低了APPLEPAY在用戶心中的好感度，更談不上養(yǎng)成使用習慣。
再者，從商家的角度來看，首先，一臺帶有非接觸式掃碼功能的POS機安裝需要上千元的成本，而二維碼支付只需要打印一張二維碼，安置掃碼器就可以了。其次，學習如何使用APPLEPAY收款的一整套流程顯然也要比掃二維碼來得復雜。僅憑這兩點，商家的偏向性就會非常明顯，而用戶也不再會計較多打開一個APP頁面這個步驟。
曾被寄予厚望的近場支付
事實上，銀行和銀聯(lián)最初對以APPLEPAY為代表的非接觸式支付抱有很大的期望，一度認為這種新型的支付方式可以幫助銀行和銀聯(lián)對抗二維碼支付，至少能在移動支付市場上平分秋色。
業(yè)內人士對第一財經記者表示，去年的時候，銀行都認為，推出NFC非接觸式支付（近場支付）可以有效對抗二維碼支付，在移動支付市場上扳回一局。再加上SAMSUNGPAY、小米PAY一起推出NFC支付，或對現(xiàn)有支付格局形成一定沖擊。即使整體便捷性比不上微信、支付寶，但除去綁卡步驟較為繁瑣，使用過程中的一揮即付，不用打開APP還是很方便的，其次安全性和額度大也是優(yōu)勢所在。
之所以銀行對這種非接觸式支付方式抱有如此大的信心，是因為從理論上來看，它的確有很多好處。BOSTONRETAILPARTNERS（波士頓零售合作商）今年初的數(shù)據顯示，在美國的移動支付領域，APPLEPAY目前獨占鰲頭擁有36%的市場份額?；贜FC近場支付和指紋作為簽名，非接觸式支付的安全性要比二維碼高出很多個量級，也能處理微信、支付寶所無法支持的大額支付。而向來謹慎的傳統(tǒng)金融機構，也是看中了安全性這一巨大優(yōu)勢。
“進入中國市場之初，銀行們都認為借助APPLEPAY和銀聯(lián)本身巨大的號召力和標桿作用，NFC支付前景可期，各家銀行動用了大量人力、物力、財力參與其中?！币晃恢Ц豆靖吖軐Φ谝回斀浻浾弑硎?。
2015年“雙12”當天，中國銀聯(lián)便聯(lián)手20余家商業(yè)銀行共同發(fā)布“云閃付”，首次在國內上線“一揮即付”的支付方式。銀聯(lián)方面人士當時的看法是，“云閃付實現(xiàn)了移動支付安全性與便利性的最佳結合，代表了未來移動支付主要的發(fā)展方向?！睒I(yè)內普遍觀點也認為，二維碼產業(yè)鏈由互聯(lián)網巨頭主導，占據先發(fā)優(yōu)勢，而NFC則由傳統(tǒng)金融機構主導，并預判未來兩種技術路線并存。
隨后，三大運營商也加大了NFC移動支付的推廣，同時，SAMSUNGPAY于2016年3月、小米PAY于2016年4月、華為PAY于2016年8月先后上線，聯(lián)手銀聯(lián)和商業(yè)銀行加入非接觸式支付家族，與二維碼支付正面競爭。
在過去不到一年的時間里，面對非接觸式支付節(jié)節(jié)敗退的境況，嗅覺一向敏銳的商業(yè)銀行早已有了新的打算。
“其實，對于銀行來說，一方面是要看用戶使用何種支付方式，但最看重的是在支付方式背后，用戶選擇哪家銀行賬戶。”有銀行人士稱，一些銀行努力成為微信支付和支付寶支付身后首選的銀行賬戶，而不是取代它們。
眾多國有大行和股份制商業(yè)銀行已經推出掃碼付的服務，例如工商銀行、建設銀行、招商銀行等率先轉向二維碼支付市場，試圖用銀行體系的二維碼支付來占據市場。建設銀行近日正式宣布與阿里巴巴、螞蟻金服達成戰(zhàn)略合作，在業(yè)務、技術、信用、服務等方面相互合作。
銀聯(lián)于2016年12月12日，即前一年上線“云閃付”的同一天，正式推出銀聯(lián)二維碼支付標準，用以支撐銀聯(lián)二維碼支付業(yè)務的有序發(fā)展。
