App爭相借錢給用戶，互聯(lián)網(wǎng)巨頭扎堆金融信貸為哪般？

互聯(lián)網(wǎng)巨頭為啥都看上了金融信貸?不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，除了那些耳熟能詳?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺，最近越來越多的APP中也都增加了借貸功能：例如餓了么的“餓用金”、攜程的“借去花”、今日頭條的“放心借”......似乎只要是比較出名的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都增加了這項業(yè)務(wù)，而且不管平臺本身和金融挨不挨邊，巨頭們都越來越青睞金融信貸業(yè)務(wù)了。

在2017年小米公司的年會上，小米CEO雷軍曾經(jīng)預(yù)言“將來所有的商業(yè)巨頭都是互聯(lián)網(wǎng)公司，也都是金融公司”，如今看來竟是一語成讖，就連美圖秀秀、百度網(wǎng)盤、貝殼找房這類APP里也增添了信貸功能。此外各家手機廠商在出廠設(shè)置中也都會把自家金融類的APP預(yù)裝上去，例如OPPO的“分子貸”、華為錢包的“有錢花”以及小米的“隨星借”等。

猶記得各種P2P平臺接連“爆雷”引發(fā)的一系列風(fēng)波，也使得國家對金融借貸的監(jiān)管日趨嚴(yán)格，這一切都讓互聯(lián)網(wǎng)金融信貸領(lǐng)域看上去更像是“雷區(qū)”，那么互聯(lián)網(wǎng)巨頭如今為何又在金融信貸領(lǐng)域扎堆呢?

第一，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮已接近尾聲，中國的互聯(lián)網(wǎng)市場格局塵埃落定，頭部APP也基本完成用戶積累，到了可以用流量變現(xiàn)的階段，而金融信貸是達(dá)到這一目標(biāo)行之有效的手段。

由于互聯(lián)網(wǎng)巨頭對用戶數(shù)據(jù)已經(jīng)有了一個相當(dāng)全面的掌握，因而在風(fēng)險評估方面更有優(yōu)勢，明確地知曉哪些用戶的消費能力和償還能力足夠，從而能夠更為精確地開展金融信貸業(yè)務(wù)。

此外想做金融信貸，必須要有足夠的原始資本積累，否則是做不起來的，所以我們才會看到做線上金融信貸的都是互聯(lián)網(wǎng)巨頭。過往的經(jīng)驗曾無數(shù)次證明：用錢來生錢，絕對穩(wěn)賺不賠。而金融信貸正是這樣的生意，巨頭們沒理由不動心。

第二，從整體的市場環(huán)境來看，現(xiàn)在是入局的好時機。

近年來金融信貸市場得到了整頓，P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè)退出，讓市場變得更為規(guī)范，也讓互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看到了前者留下的市場空間。而且越來越多的巨頭都拿到了合規(guī)的金融牌照，手握龐大流量和牌照而不做金融信貸，就有如捧著“聚寶盆”卻不得其用。

此外，中國消費結(jié)構(gòu)正從“生存型消費”向“享受型消費”轉(zhuǎn)變，信貸消費市場更是迎來了蓬勃發(fā)展的時期。

根據(jù)奧緯咨詢的數(shù)據(jù)來看，中國消費信貸市場規(guī)模將從2019年的13萬億元增長至2025年的24萬億元，期間年均復(fù)合增長率為11.4%。其中互聯(lián)網(wǎng)消費信貸市場的規(guī)模在2019年為6萬億元，估計到2025年能增長至19萬億元，年均復(fù)合增長率達(dá)到20.4%。這很難不吸引有能力的巨頭們進(jìn)入，想盡辦法從中分一杯羹。

第三，巨頭們或許也有“從眾”和“攀比”的心理。

在金融變現(xiàn)的熱潮下，只要是擁有一定的名氣和一定量級的用戶，就都想要在金融信貸領(lǐng)域做出些名堂來?！坝脩艨梢圆唤?，但我不能沒有”，其他巨頭都有，那么自己也得增添這個功能，否則就好像比別家差了一截似的。就像當(dāng)年周鴻祎高調(diào)宣稱“踏實做好安全領(lǐng)域，不涉足互聯(lián)網(wǎng)金融”，可到最后360金融也是各種宣傳?？磥沓绷鞯墓鼟墩l也逃不過，也難怪現(xiàn)在巨頭們扎堆了。

雖然金融信貸日漸繁榮并非壞事，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也正是熱情高漲之時，但監(jiān)管還是必要的。在監(jiān)管之下，“花唄”調(diào)整了年輕用戶的借貸額度，微粒貸也下調(diào)了消費信貸授信額度。相信在有序的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)金融信貸也會在繁榮的同時愈發(fā)規(guī)范，給我們的生活帶來更多便利。文/東方亦落