非法集資搭上網(wǎng)絡(luò)傳銷：線上線下結(jié)合 蔓延速度加快

E租寶、中晉系、昆明泛亞、快鹿……這兩年，動輒上百億的非法集資案件牽動人心。非法集資有何新變化？打擊有哪些難點？消費者該如何提防？近日，處置非法集資部際聯(lián)席會議13個成員單位召開防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會，對當(dāng)前非法集資形勢特點進行了介紹。據(jù)處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2016年全國新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。

“非法集資總體形勢依然嚴峻，案件總量仍處于歷史高位，大案要案頻發(fā)，各地存量案件化解緩慢，新發(fā)案件不斷積壓，化解處置壓力較大。”處非辦相關(guān)負責(zé)人說，以“昆明泛亞”“E租寶”非法集資案為例，兩起案件的涉案金額均超過百億元。

“犯罪分子為逃避打擊，往往是甲地注冊，然后在乙地等多地實施非法集資行為，所以現(xiàn)在的非法集資案件不少是跨省、跨市的非法集資大案，甚至出現(xiàn)跨境、跨國非法集資犯罪，非法集資犯罪從空間上正在從實體向網(wǎng)絡(luò)逐步發(fā)展?！弊罡呷嗣駲z察院相關(guān)負責(zé)人說。

哪些行業(yè)領(lǐng)域是非法集資的“重災(zāi)區(qū)”？處非辦相關(guān)負責(zé)人介紹，民間投融資中介機構(gòu)仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C構(gòu)違法開展金融業(yè)務(wù)活動，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。與此同時，投資理財、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、小額貸款公司等成為新的高發(fā)領(lǐng)域。

以魯彤集資詐騙案為例，2012年2月至2013年11月間，被告人魯彤以融匯嘉禾（北京）投資擔(dān)保有限公司的名義，虛構(gòu)該公司與中國石油(7.800, 0.00, 0.00%)化工股份有限公司北京石油分公司、裕福支付有限公司等單位有合作關(guān)系、能夠以折扣價購得加油卡、?？ǖ仁聦?，以投資加油卡、福卡等能獲得高額回報為誘餌，向社會公眾非法集資共計1.3億余元人民幣。

非法集資犯罪手段也不斷翻新升級。這位負責(zé)人介紹，犯罪分子從以往的商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實體經(jīng)濟”領(lǐng)域向理財、私募、眾籌、期權(quán)等“資本運作”領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，常打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)借貸、“虛擬貨幣”、“金融互助”、“愛心慈善”等幌子非法集資，并與傳銷活動大幅交織。

處非辦相關(guān)負責(zé)人分析，首先是國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力較大，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難增多，一些企業(yè)前期通過非法集資來維持企業(yè)正常運轉(zhuǎn)，一旦資金鏈斷裂，非法集資風(fēng)險就隨之暴露。其次，非法集資的欺騙誘導(dǎo)性不斷增強，讓投資者辨別難度加大。再次，投資咨詢、互聯(lián)網(wǎng)金融、第三方理財?shù)刃袠I(yè)領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則不夠明確完善，極易被不法分子利用。最后，普通投資者目前還缺乏相關(guān)法律政策和金融知識。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、網(wǎng)絡(luò)眾籌、網(wǎng)絡(luò)私募基金等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，是當(dāng)前非法集資的風(fēng)險高發(fā)地帶。人民銀行相關(guān)負責(zé)人分析，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資的專業(yè)化及“泛理財化”趨勢明顯。目前，網(wǎng)絡(luò)平臺非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴密、專業(yè)化程度更高，假借迎合國家政策，打著“經(jīng)濟新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子，以具體項目、債權(quán)標的、擔(dān)保物為依托，業(yè)務(wù)流程、合同文本專業(yè)規(guī)范，噱頭更新穎、迷惑性更強。一些不法組織或個人不惜投入重金，通過各類媒體進行包裝宣傳，邀請名人、學(xué)者和官員站臺造勢，欺騙性強。而且這些平臺線上線下結(jié)合、涉案方“多頭在外”，極易引發(fā)群體性維權(quán)事件。

在虛擬理財涉嫌非法集資案件中，一般是以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤。收益高、回報快，其利誘性極強，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，滿15天即可提現(xiàn)。

此外，非法集資活動還呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”趨勢。一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；有的投資理財公司、非融資性擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，虛構(gòu)高額回報理財產(chǎn)品吸收資金。

處非辦相關(guān)負責(zé)人說，下一步將著重強化對投資理財?shù)让耖g投融資中介機構(gòu)的監(jiān)管，進一步加強對融資類廣告的管理，推動加快出臺金融類廣告正面清單、負面清單，明確金融機構(gòu)以外任何組織和個人不得發(fā)布任何融資類廣告，力爭從源頭上鏟除非法集資土壤。為此，5月至7月將組織各省（區(qū)、市）政府開展涉嫌非法集資風(fēng)險專項排查活動，并將全力推動出臺《處置非法集資條例》。

此外，處非辦相關(guān)負責(zé)人表示，增強百姓金融知識和辨識能力才是消除非法集資的根本之道。這位負責(zé)人提醒投資人了解非法集資的常見手段，包括以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義，承諾高額固定收益編造虛假項目；以虛假宣傳造勢；利用親情誘騙。

公安機關(guān)提醒投資人，如果遇到所許諾的投資收益率畸高，尤其是許諾“靜態(tài)”“動態(tài)”收益等回報方式的投資，或者以“虛擬貨幣”“資金互助”及境外股權(quán)、期權(quán)、期貨、能源、礦產(chǎn)、外匯、貴金屬等交易投資為噱頭的情況，務(wù)必高度警惕、謹慎投資。